Статьи Новости Контакты
Google (22), Rambler (8), Yandex (6), Windows Live (0)

29.10.2008
Даниил Буров

Деньги@mail.ru. Часть 1

описание платежной системы

Технический партнер

По оценкам некоторых специалистов, по темпам внедрения широкополосного доступа в Глобальную сеть Россия занимает лидирующие позиции, отставая только от Индии. Отличная новость, особенно если учитывать, что в странах, на которые мы часто равняемся, уже давно все подключено к скоростному Интернету. Однако относительные статистические показатели, наверное, и существуют для того, чтобы поднимать настроение.

И пусть по запросу о товарообороте в Рунете выдаются в основном устаревшие данные за 2004 год, ясно одно — порог в несколько миллиардов уже преодолен. Связующим звеном между покупателем и онлайн-магазином чаще всего сейчас выступает не банк, а платежная система. Причиной тому, возможно, является ее большая универсальность и направленность на Интернет (по сравнению с банковскими карточками), делающие более удобными платежи с применением виртуальных денег.

За всю историю отечественного сегмента Сети появлялось и пропадало немало платежных систем. Как это ни странно, но самыми популярными остаются те, которые пришли в конце 1990-х — начале 2000-х годов. Бесспорным лидером на нашем рынке по объемам транзакций остается WebMoney. Тройка лидеров Рунета также обзавелась своими системами. Летом 2002 года "Яндекс" совместно с группой компаний PayCash создал "Яндекс.Деньги", а в 2007 году стал полноправным владельцем, выкупив долю у своего партнера. Приблизительно в этом же году начала свою работу и Rambler Plus. Точную дату ее запуска из официальных источников на "Рамблере" узнать было затруднительно. Единственное, что удалось обнаружить, это число на публичном договоре-оферте. Однако ограниченный набор функциональных возможностей не позволяет назвать Rambler Plus платежной системой, что отдельным пунктом подчеркивают и сами разработчики.

20 сентября 2005 года — между запусками "Яндекс. Денег" и Rambler Plus — заработала платежная система "Деньги@mail.ru". Как и все проекты Mail.ru, она должна была опираться на мощнейшую пользовательскую аудиторию почтового гиганта, потому ее сразу же помпезно классифицировали как "национальную". С чем связан подобный звездный статус, определить сложно, поскольку экономическую статистику по ее деятельности найти довольно затруднительно, а сведений по посещаемости нет даже на stat.mail.ru.

Предыстория создания

Как и "Яндекс.Деньги", на Mail.ru решили не изобретать велосипед, а воспользоваться чужими технологическими наработками. Для проекта "Деньги@mail.ru" таким техническим партнером выступила компания MoneyMail. Эта компания была создана в 2004 году. В ней объединен опыт специалистов московского банка "Мегаватт-Банк" (с октября 2006 — ЗАО "Банк ФИНАМ") в области дистанционного управления денежными средствами. Для осуществления банковских операций со счетами компания пользуется услугами "Мегаватт-Банка". Эквайринг (обслуживание) кредитных карт осуществляет "Райффайзенбанк" (ранее "Импэксбанк"). Пополнение лицевых счетов у операторов мобильной связи осуществляется компаниями "Киберплат" и "e-Port".

Основной своей задачей компания MoneyMail видела в развитии программного комплекса, при помощи которого банки смогут предложить весь ассортимент технологичных банковских продуктов широкой аудитории интернет-пользователей. Как раз такая широкая аудитория и была у Mail.ru. Итогом взаимовыгодного пересечения интересов стала платежная система "Деньги@mail.ru".

Принцип работы

Если сравнивать такую платежную систему с банковской, то спектр предоставляемых услуг, разумеется, будет шире у последней. Однако пользователям Интернета совершенно не нужны все банковские услуги. Им нужны скорость осуществления платежей, широкая сеть сотрудничающих магазинов, безопасность для перевода или хранения денег, легкий ввод и вывод наличности. Причем, как это ни странно, но основной проблемой развития отечественной онлайн-торговли некоторые специалисты называют "кризис доверия". Товарооборот нашего интернет-рынка не потому в разы меньше американского или европейского, что население не платежеспособно, а из-за того, что магазины требуют предоплату. Покупатели, в свою очередь, не спешат расставаться с деньгами, так как сначала хотят убедиться в своевременной доставке и соответствующем качестве товара. Получается замкнутый круг, препятствующий развитию всей отрасли.

В отличие от системы "Яндекс.Деньги" доступ к "Деньгам@mail.ru" осуществляется только через веб-интерфейс
Остальные же требования относятся непосредственно к платежной системе: тут и безопасность, и дилерская сеть, и прием платежей в различных магазинах. И если "Яндекс.Деньги" пошли по пути создания двух параллельных ветвей доступа (через веб-интерфейс и программу-клиент), то "Деньги@mail.ru" ограничились только веб-интерфейсом. Это позволяет осуществлять платежи с любого компьютера. Основным идентификатором пользователя, разумеется, является почтовый адрес, что облегчает процесс запоминания. Однако это не обязательно должен быть ящик на Mail.ru. Система позволяет регистрировать и совершать платежи с помощью и других почтовых адресов, благодаря чему есть возможность втянуть в клиентскую базу пользователей других почтовых сервисов.

При переводе денег или выставлении счета на указанный e-mail приходит письмо с уведомлением. Если получатель не зарегистрирован в системе, ему предложат присоединиться к пользователям "Денег@mail.ru". При необоснованном выставлении счета существует возможность подать жалобу на отправителя письма, о чем уведомляются и отправитель, и получатель. Если же вам был выставлен счет, это совершенно не означает, что деньги автоматически будут списаны с вашего кошелька. Владельцы платежной системы предполагают, что "Деньги@mail.ru" является всего лишь средством взаиморасчетов, потому большинство спорных ситуаций рекомендуется решать в суде.

Предъявите паспорт

Торжественно объявив свой очередной проект национальной платежной системой, администрация Mail.ru, скорее всего, решила ограничиться территорией Российской Федерации. По крайней мере, при регистрации в соответствующей графе можно указать только один регион. Такое положение дел невнятно поясняется тем, что работа по оформлению операций с нерезидентами РФ (прием и отправка платежей) потребует столь существенных трудозатрат, что услуги нерезидентам РФ невозможно будет предложить по приемлемым тарифам. Но такое объяснение больше походит на отговорку, чтобы прикрыть нежелание владельцев связываться с лишней головной болью. Той же WebMoney ничего не мешает работать на территории различных государств по всему миру.

Дополнительным подтверждением такого утверждения может служить и тот факт, что сервис не может определить гражданство регистрирующегося пользователя и каким-либо образом ограничить возможность регистрации. Зато снимает с себя обязательства по выводу денег за рубеж. При возникновении такого желания пользователю предлагают ознакомиться с возможностями обменных пунктов и других платежных систем. Например, WebMoney.

Если платежи в системе "Яндекс.Деньги" осуществляются исключительно в рублях, то в "Деньгах@mail.ru" используются и евро, и доллары
Единственное фактическое ограничение, которое может быть наложено на зарубежного пользователя, — отсутствие возможности получения статуса "Доверенный" (для этого необходимо подтвердить телефон, зарегистрированный на территории РФ), а также вывода средств в иностранные банки. Еще одной возможностью вывода средств, кроме перечисления их в другие системы через обменные пункты, является оплата товаров и услуг, представленных в "Деньгах@mail.ru". Но при этом стоит отдельно проверить, осуществляют ли магазины доставку товаров в другие государства. Перевод денег на банковский счет производится только на территории Российской Федерации и только в рублях, хотя в самой системе наличность, в отличие от "Яндекс.Денег", может находиться в виде долларов и евро.

Работа с деньгами

Используемые валюты

Перевод денег по e-mail, а такое возможно? Наверное, приблизительно также относились к первым телеграфным переводам. И как это обычно случается, все новое в Интернете — это немного переделанное старое из реального мира. В данном случае деньги не приходят непосредственно с письмом. Адрес электронной почты всего лишь является идентификатором пользователей (и немного средством саморекламы), а сами переводы осуществляются внутри системы. При этом лицо, не зарегистрированное в "Деньгах@mail.ru", получает всего лишь уведомление, что ему пришел перевод или выставлен счет. Это позволяет максимально просто привлекать новых клиентов.

Как и в других платежных системах, "Деньги@mail.ru" живет за счет комиссионных и небольшого количества рекламы. Взимаемый процент колеблется от одного до пяти — в зависимости от проводимой операции. К примеру, перечисление денег внутри системы другому пользователю обойдется в 1% от суммы. Та же операция в системе "Яндекс.Деньги" обойдется 0,5%, но не менее одной копейки. Безналичный перевод в банк РФ обойдется пользователю "Денег@mail.ru" в 2% от суммы, тогда как за аналогичную операцию система "Яндекс.Деньги" взимает комиссионные в размере 3% (плюс 10 рублей при безналичном банковском переводе), кроме того, банки обычно взимают дополнительный процент. Перевод денег в другую валюту (изменение обязательств системы) обойдется в 2% комиссионных — не считая обменного курса Центробанка. У "Яндекса" такого вообще нет, а на Mail.ru давно поняли, что денежные ручейки имеют свойство стекаться в полноводную реку, потому делают деньги на всем — даже на sms-лохотронах на своем «Видео@mail.ru». Также стоит обратить внимание, что и за зачисление средств на счет в "Деньги@mail.ru" в большинстве случаев берется комиссия — от одного до пяти процентов (клиентам системы "Элекснет" почему-то особенно не повезло). При этом при пополнении счета выгодно иметь кредитную карту "ИмпэксБанка" или "Райффайзенбанка", поскольку с ними сотрудничает технический партнер сервиса — компания MoneyMail. При использовании функции зачисления для карт соответствующего банка с пользователя ничего не возьмут. Клиентам же другого банка это обойдется в 4% от зачисляемой суммы.

Перечисленные цифры являются всего лишь примером и не могут создать полноценной картины тарифов. Для более детального ознакомления стоит посетить соответствующую веб-страницу системы. К тому же проценты по отдельным операциям могут с течением времени изменяться, как это уже когда-то было.

Продолжение следует





Скоро на сайте

  • Wordpress

    Серия статей о плагинах к движку WordPrress
  • AJAX

    Проекты и продукты, ориентированные на AJAX
  • Новые сервисы Google

    Обзор новых сервисов Google
 

Copyright © 2003—2018 Все права защищены

При использовании материалов сайта ссылка на hostinfo.ru обязательна

  • хостинг от .masterhost
  • Rambler's Top100